NOROESTE GARANTIAS

Linhas de Crédito para EI em Bancos Públicos Federais

2010-07-11T11:32:00.001-07:00

A cada dia que passa mais e mais Empreendedores Individuais (EI) buscam produtos e serviços direcionados às suas necessidades, tanto em relação a orientação empresarial, quanto relacionado a inclusão financeira e acesso a crédito.

Pensando em tais necessidades, a UASF realizou levantamento junto as instituições públicas federais (BB, CAIXA, BNB e BASA) no intuito de informar ao EI as linhas de crédito criadas, cujos resultados estão disponíveis no site www.uasf.sebrae.com.br.

Importante frisar que mesmo não sendo programas específicos de microcrédito, é preciso entender que programas de microcrédito possuem grande correlação com as atividades econômicas passíveis de enquadramento conforme Lei 128/08, daí disseminarmos mais e mais informações sobre o papel das instituições financeiras em prol do EI.

Linhas de Financiamentos - Nova Esperança

2010-06-28T06:11:00.000-07:00

SEMINÁRIO DE CRÉDITO EM MARINGÁ

2010-06-14T07:38:00.000-07:00

PALESTRA: OPÇÕES DE FINANCIAMENTO ÀS IMPORTAÇÕES

2010-06-10T07:22:00.000-07:00

INSTITUTO MERCOSUL, BANCO DO BRASIL E AIESEC REALIZAM CAFÉ DA MANHÃ SOBRE COMÉRCIO EXTERIOR

O Instituto Mercosul, órgão de fomento ao comércio exterior da ACIM, o Banco do Brasil e a AIESEC Maringá realizam no próximo dia 22 de junho, terça-feira um café da manhã com palestras voltadas as empresas que desejam exportar ou importar.
O evento iniciará ás 7h45 da manhã no Auditório Ângelo Planas na sede da ACIM com uma palestra sobre “Opções de financiamento as importações” que será ministrada por Silvia Heberle, gerente de negócios internacionais do Banco do Brasil vinculada à gerência regional de Curitiba. Na palestra Silvia irá expor os mecanismos de apoio que o Banco do Brasil oferece aos interessados em obter financiamentos para efetuar importações.
A segunda palestra será proferida pela diretora de intercâmbio corporativo da AIESEC Diana Alves. Na ocasião, Diana irá apresentar os Programas ExportAÇÃO e ImportAÇÃO desenvolvidos pela AIESEC para facilitar a vinda de intercambista para trabalharem em empresas de Maringá e região que desejam iniciar ou aprofundar seu processo de internacionalização.
Aos interessados em participar do café da manhã, é indispensável à confirmação da presença, já que as vagas são limitadas. Os interessados deverão enviar nome completo, nome da empresa, telefone para o e-mail eventos@institutomercosul.org.br ou ainda confirmar presença pelo telefone 44 3025 9616.
Esse evento conta com o apoio da ACIM, da NB Operadora de Intercâmbio, da CACINOR e da Noroeste Garantias.

Sobre a AIESEC:
A AIESEC é uma rede global formada por jovens universitários e recém-graduados. Atualmente a AIESEC está presente em 1700 universidades em 109 países e territórios, tendo realizado mais de 470 conferências promovendo 5500 intercâmbios profissionais no Brasil e no exterior.

Bancos reforçam crédito para pequena empresa

2010-06-10T06:47:00.000-07:00

Roberta Scrivano - O Estado de S.Paulo
Com o nível de mortalidade em queda e bons índices de pontualidade no pagamento, as micro e pequenas empresas têm despertado o interesse do mercado financeiro. Aos poucos, elas estão resgatando a confiança dos bancos e se tornando um investimento de menor risco, o que facilita a captação de crédito.

As micro e pequenas representam 99,2% das empresas brasileiras, geram 60% dos empregos e respondem por 30% do Produto Interno Bruto (PIB), segundo o Serviço de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae). E é de olho nesse mercado que os grandes bancos anunciam contratações, elaboração de áreas específicas para empresas de pequeno porte e a criação de novos produtos. "Esse mercado é um grande negócio e os bancos estão certos nessa aposta", diz Ricardo Tortorella, diretor-superintendente do Sebrae.

Entre os grandes bancos de varejo, o Santander tem uma das estratégias mais agressivas para abocanhar um maior número de clientes desse perfil. A previsão de Ede Viani, diretor da área de pequenas empresas do Santander, é dobrar a base de clientes para 1 milhão até 2012. "Para conseguir esse feito, vamos adicionar, até 2012, 1,7 mil gerentes específicos para prospectar e atender pequenos empresários", diz.

O diretor conta que a decisão de crescer nesse segmento está ligada às boas previsões de crescimento das micro, pequenas e médias empresas, e à avaliação do Santander de que a fatia desses empresários na carteira de crédito total é pequena quando comparada com a concorrência.

Ao final de março, o total de empréstimos do Santander alcançava R$ 139,9 bilhões, dos quais 22% eram para empresas de pequeno e médio porte. A expectativa para este ano é crescer o nível de empréstimo em 25%.

O Bradesco, por sua vez, aposta na inovação para atrair novos micro, pequenos e médios empresários para a carteira de 1,1 milhão de clientes desse nicho. "Queremos aperfeiçoar o canal de comunicação com esse mercado e desburocratizar", diz Nilton Pelegrino, diretor do departamento de empréstimos e financiamentos do banco.

Para desburocratizar, Pelegrino conta que a intenção é oferecer mais produtos pela internet, "para que o empresário consiga adquirir um crédito sem a necessidade de ir à agência". Até março, a carteira de crédito do Bradesco era de R$ 235 bilhões, sendo R$ 68 bilhões para micro, pequenos e médios empresários.

O Itaú Unibanco não pretende fazer novas contratações para enfrentar a concorrência mais acirrada. "Já temos 8 mil gerentes específicos para esse público - no mínimo um por agência", diz Sandra Boteguim, diretora executiva de produtos de Pessoa Jurídica. Hoje, a base de clientes formada por micro, pequenos e médios empresários chega a 1,5 milhão. "Temos 11% de market share e até o fim do ano chegaremos a 12,5% de participação", prevê. Ela diz que, no Itaú, o segmento crescerá acima da média de mercado - que, segundo ela, tem expectativa de alta de 20% no volume emprestado.

Sem crise. Para o gerente de indicadores de mercado da Serasa Experian, Luiz Rabi, o interesse do setor financeiro pelas micro e pequenas empresas se explica basicamente por dois fatores: elas foram e estão sendo menos prejudicadas pela crise porque concentram seus negócios no mercado interno; e, com o crescimento, estão conseguindo melhorar sua imagem e se tornarem tomadoras de empréstimos mais confiáveis.

A última pesquisa da consultoria mostrou que a saúde financeira dessas empresas nunca esteve tão bem. No primeiro quadrimestre, 94,4% dos pagamentos foram pontuais (à vista ou com até sete dias de atraso). "Isso é um recorde nos últimos cinco anos, quando começamos a fazer essa pesquisa", diz Rabi. "Os bancos começaram a perceber que o risco das micro e pequenas empresas não é tão grande." Entre janeiro e abril deste ano, a procura por crédito foi 13,9% entre empresas de menor porte.

INOVADORES TÊM CRÉDITO

2010-05-26T12:32:00.000-07:00

Instituições como o BNDES consideram o valor das ideias para concessão de financiamentos

Há dois anos, depois de criar osso injetável e um composto que acelera em seis vezes o crescimento de partes do esqueleto, o cientista Walter Israel Cabrera, da Universidade de São Paulo (USP), resolveu montar sua própria empresa, a Bioactive. Sem acesso a crédito, no entanto, até pouco tempo atrás o pesquisador tirava do próprio bolso R$ 4 mil por mês para manutenção do negócio, que conta com o apoio da incubadora Cietec, de São Paulo.

Histórias como essa começam a mudar. A Bioactive é uma das 1.800 selecionadas na rodada inicial do Prime — Primeira Empresa Inovadora, da Finep, que vai repassar R$ 120 mil não reembolsáveis, para cada aprovado, a partir deste mês. Com o dinheiro, Cabrera poderá obter registros e adequar o laboratório às normas da Agência Nacional de Vigilância Sanitária (Anvisa). “Devemos faturar R$ 350 mil por mês quando começarmos a vender os produtos”, diz.

Cabrera se beneficiou de uma tendência que está ganhando força no Brasil: a incorporação de ativos intangíveis, ou seja, de potencial inovador, e de negócios como parte dos valores de que a empresa dispõe para obtenção de recursos. “Essa já é uma realidade no exterior”, explica a superintendente de Subvenção e Cooperação da Finep, Gina Paladino. O próprio Prime é um exemplo de que a inovação não passa apenas pelas empresas, mas também pelos financiamentos. O programa conta com R$ 1,3 bilhão e deve favorecer cinco mil negócios.

Com o mesmo objetivo, o BNDES se prepara para mudar a metodologia de análise e incluir ideias como garantia de crédito. O sistema já está em teste na instituição, mas sem data para a estreia oficial. “O peso dos ativos intangíveis pode chegar a 50% das exigências para crédito”, explica o gerente do Departamento de Risco e Crédito do banco, Adriano Dias Mendes.

DINHEIRO PARA O DIA DIA E PARA INFRAESTRUTURA

2010-05-26T11:41:00.000-07:00

SUA EMPRESA ENCONTRA ESSES PROBLEMAS NA HORA DO FINANCIAMENTO?

2010-05-21T07:34:00.001-07:00

NOROESTE GARANTIAS REALIZA EVENTOS COM BRDE

2010-05-21T07:09:00.000-07:00

No dia 12 de maio foi proferida uma palestra pelo economista do BRDE Wellington da Silva Pereira na Universidade Estadual de Maringá (UEM). A NOROESTE GARANTIAS em parceria com o departamento de economia da universidade estadual de Maringá e com apoio do professor Alexandre Florindo realizou o evento que contou com a presença de 64 pessoas entre professores e alunos de graduação e pós graduação do curso de Ciências Econômicas.
No dia 13 de maio a NOROESTE GARANTIAS em parceria com o INSTITUTO MERCOSUL e a ACIM realizou a primeira palestra do CICLO DE PALESTRAS SOBRE FINANCIAMENTO. A primeira instituição convidada foi o BRDE, onde seu consultor Alexandre Accioly expôs aos 46 empresários presentes as linhas de financiamento do banco assim como suas condições de acesso.

Esses eventos foram realizados por:
- NOROESTE GARANTIAS
- INSTITUTO MERCOSUL
- ACIM

Esses eventos contaram com o apoio de:

- SEBRAE
- CACINOR
- INCUBADORA TECNOLÓGICA DE MARINGÁ
- SOFTWARE BY MARINGÁ
- IDR
- APP

Obrigados a todos

CICLO DE PALESTRAS SOBRE FINANCIAMENTO: BRDE

2010-05-06T07:24:00.000-07:00

Vídeo Institucional GarantiSerra - Sociedade de Garantia de Crédito da Serra Gaúcha

2010-04-12T07:40:00.000-07:00

Garantia Mútua - SGC´s Portugal

2010-04-12T07:34:00.000-07:00

Micro e pequenas empresas se unem para obter recursos

2010-01-21T11:44:00.000-08:00

Um novo modelo criado para enfrentar uma das maiores dificuldades dos pequenos negócios - o crédito - tem ganhado força no Brasil nos últimos anos. Inspiradas em experiências na Itália e Espanha, as sociedades de garantia de crédito (SGC) visam ajudar micro e pequenas empresas (MPEs) a obter empréstimo no sistema bancário, por meio da concessão de garantias complementares. Pelo menos dezessete grupos de companhias, entidades empresariais e sindicatos estão se preparando para criar uma sociedade nesse moldes. Até o início do ano passado, apenas empresários da região da Serra Gaúcha haviam criado sua SGC.

O despertar das MPEs para esse mecanismo ocorreu a partir de uma chamada pública feita pelo Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) em março de 2008. Por meio dela, a entidade se comprometeu a investir R$ 30 milhões nos fundos dos projetos aprovados, além de dar apoio técnico e financeiro nos primeiros 30 meses de funcionamento da SGC. O fundo montado pela sociedade de garantia recebe ainda aporte dos próprios empresários, Governo e entidades. Os recursos vão garantir até 130% do valor dos empréstimos concedidos às empresas associadas. "Se a companhia não pagar, a sociedade paga. Com isso, os bancos têm o risco mitigado", diz o analista técnico do Sebrae Nacional, Roberto Marinho.

Uma das SGCs em processo de formação é a Noroeste Garantias, criada por empresários e lideranças da região de Maringá (PR). Segundo o presidente da Noroeste, Ilson Rezende, após dois anos de discussões e sensibilização das empresas locais, a sociedade nasce nas próximas semanas com 20 associados e um fundo de R$ 500 mil, que pode ser alavancado em até cinco vezes. "A SGC vai dar chance a empresários que estão fora do sistema financeiro - e muitas vezes, se financiando por meio de cheque especial, fornecedores e até agiotas - a ter acesso ao crédito", afirma.

A meta da Noroeste Garantias é ampliar o número de associados no próximo ano, aumentando o número de operações mensais de três para 20. "Podemos gerar algo em torno de R$ 10 milhões em cartas de garantias, em uma perspectiva ousada", diz o empresário, cuja empresa de tecnologia de informação já faz parte do grupo. Não há restrição para participar do grupo, do qual fazem parte empresas de serviço, comércio e indústria. Para aderir, o empresário tem apenas de pagar uma taxa de adesão que varia entre R$ 700 e R$ 2,4 mil, de acordo com o tamanho da empresa.

Entre as instituições financeiras que firmaram convênio com a SGC de Maringá estão o Banco do Brasil, Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE) e a cooperativa de crédito Sicoob. Pelo menos por enquanto, o interesse dos bancos comerciais pelo sistema é pequeno. "Os bancos têm uma percepção de risco em relação às MPEs que não corresponde à realidade. Mecanismos alternativos de garantia, como as sociedades e o fundo de aval, podem mudar isso", diz o diretor de administração e finanças do Sebrae Nacional, Carlos Alberto dos Santos.

Além das garantias complementares, obter um empréstimo por meio de uma SGC pode resolver outro grave problema das MPEs no acesso ao crédito: os altos juros. No projeto GarantiSerra, em Caxias do Sul (RS), as empresas associadas conseguiram empréstimos a níveis muito abaixo dos de mercado, segundo o diretor executivo Fernando Vial. "Em nenhum lugar do Brasil uma pequena empresa consegue empréstimo para capital de giro a (taxa) TR + 1,55% ao mês", afirma. Fundada em 2003, a organização pioneira tem hoje 362 companhias e já garantiu R$ 11,4 milhões em empréstimos.

Governo autoriza Fundo Garantidor para micro e pequenas empresas

O presidente Luiz Inácio Lula da Silva assinou Medida Provisória nº 464, de 9 de junho de 2009, que cria Fundo Garantidor de R$ 4 bilhões para viabilizar e ampliar a concessão de crédito para micro e pequena Empresa. O texto da MP foi divulgado na última quarta-feira (10/06) no Diário Oficial. A MP libera também R$ 1,95 bilhão para estados e municípios como compensação pela isenção de ICMS das exportações, prevista na Lei Kandir.

A criação do fundo faz parte do rol de medidas que vem sendo tomadas pelo governo para sustentar a atividade econômica, minimizando assim os impactos da crise financeira internacional sobre os níveis de emprego e renda. A medida reforça a agenda de desenvolvimento nacional com foco no segmento. A avaliação é do diretor de Administração e Finanças do Sebrae, Carlos Alberto dos Santos.

"Certamente esse novo fundo vai aumentar os resultados, no que se refere ao acesso ao crédito, já demonstrados pelo Funproger, com recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador, o FAT, e do Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas, este viabilizado com recursos orçamentários do Sebrae", explicou. O Funproger é o Fundo de Aval para a Geração de Emprego e Renda.

Para o diretor, o problema de acesso ao crédito relacionado à falta de garantias, é um fato. E são sempre bem-vindas alternativas que permitam ao crédito voltado para estimular a competitividade das pequenas empresas fluir sem tantos gargalos. "Nós do Sebrae temos destacado sempre que, com ou sem crise, o problema é de acesso e não de falta de linhas de financiamento. Os recursos estão disponíveis para empréstimos nos bancos públicos e privados".

Com a medida, a União fica autorizada a participar até o limite de R$ 4 bilhões em fundos que garantam diretamente o risco em operações de crédito aos Empreendedores Individuais, às microempresas e empresas de pequeno e médio porte (nos limites definidos no estatuto dos fundos). Também entram na medida os autônomos, na aquisição de bens de capital, estipulados pelo fundo. O Empreendedor Individual é a figura jurídica criada pela Lei Complementar 128/08.

A garantia indireta do risco de crédito será coberta por fundos ou sociedades de garantia de crédito e pela aquisição de cotas de outros fundos garantidores ou de fundos de investimentos em direitos creditórios.

A integralização de cotas pela União será autorizada por decretos e poderão ser realizadas, a critério do Ministro da Fazenda, de quatro formas: em dinheiro, em títulos públicos, por meio de ações de sociedades que tenham participação minoritária ou por meio de ações de sociedades de economia mistas federais excedentes ao necessário para a manutenção do seu controle acionário.

O fundo será administrado por instituição financeira controlada, direta ou indiretamente pela União. Esses fundos serão privados e terão um patrimônio próprio separado da instituição administradora e, por isso, estarão sujeitos a regras próprias.

Dessa forma, o fundo será formado a partir de integralização de cotas, por comissões, pelo resultado das aplicações financeiras dos seus recursos, pela recuperação de crédito de operações honradas com recursos por ele providos e por outras fontes definidas em estatuto.

Além disso, os fundos deverão receber comissão pecuniária, com a finalidade de remunerar o risco assumido do agente financeiro concedente do crédito, que poderá exigi-la do tomador, a cada operação garantida diretamente, e do fundo ou sociedade de garantia de crédito.

Os limites máximos de garantia prestada pelo fundo não poderão exceder a 80% do valor de cada operação garantida e os limites máximos de cobertura de inadimplência, por agente financeiro, que poderão ser diferenciados por conjuntos de operações de diferentes modalidades de aplicação, portes de empresa e períodos.

Bancos públicos elevam crédito e reduzem taxa de juros

De olho num segmento de mercado cada vez mais fortalecido, as micro e pequenas empresas brasileiras, os bancos públicos decidiram elevar o limite de crédito e reduzir a taxa de juros para o setor. O Banco do Brasil anunciou nesta segunda-feira (15/06) que está elevando o seu limite de crédito para linhas oferecidas a 303 mil micro e pequenas empresas. Isso deve significar mais R$ 11,6 bilhões para 45% de seus clientes.

Na semana passada, a Caixa Econômica reduziu a taxa de juros de dez modalidades de financiamento para pessoa jurídica. No GiroCaixa, por exemplo, a redução da taxa máxima chega a 16,42% para o segmento de micro e pequena empresa. Essa é a sexta vez no ano que o banco reduziu taxas das operações comerciais. Os novos valores passaram a vigorar nesta segunda-feira em todas as agências bancárias da Caixa.

Segundo a assessoria do Banco do Brasil, a ampliação do limite de crédito vai permitir que os empresários aumentem o seu capital para comercialização, impulsionando a economia e favorecendo a geração de emprego e renda. "Os novos limites para operações com recebíveis permitem que essas empresas incrementem seu capital de giro com agilidade", avaliou o BB.

De acordo com o Banco do Brasil, a carteira de crédito da instituição para micro e pequenas empresas somou R$ 37,4 bilhões no fim de março. Com a ampliação do limite de crédito anunciado nesta segunda-feira, essa carteira poderá avançar para até R$ 49 bilhões nos próximos anos. Em 12 meses até março deste ano, a carteira de crédito para micro e pequenas empresas cresceu 45,7%.

Já a Caixa diz que fez uma "análise do comportamento das curvas de juros futuras" e decidiu reduzir as taxas de vários produtos, Segundo o vice-presidente de Finanças da instituição, Márcio Percival, as novas taxas irão contribuir para a expansão do crédito e do consumo, medidas necessárias para a retomada dos níveis de crescimento, emprego e renda. A Caixa também anunciou a redução de juros de oito linhas voltadas para pessoa física.

Grande parte das micro e pequenas empresas do País ainda financiam o capital de giro com cheques especiais, cartões de crédito e até mesmo empréstimos pessoais.

(Fontes: O Estado de S. Paulo e Agência Sebrae - 16/06/2009)

Pequenas empresas se unem e conseguem financiamentos rápido com juros baixos

2010-01-21T11:36:00.000-08:00

Achei interessante reproduzir essa reportagem por tratar da Experiência da Primeira Sociedade de Garantia de Crédito do Brasil.

Reportagem extraída da publicação CONEXÃO do SEBRAE/BA - Abr/Maio 2008.

Pequenas empresas se unem e conseguem financiamentos rápido com juros baixos

Experiência pioneira de uma Agência de Garantia de Crédito na Serra Gaúcha garante aval e redução de juros nos empréstimos.

Quem chega a Caxias do Sul, cidade com cerca de 500 mil habitantes na Serra Gaúcha, se depara com um intenso movimento comercial e industrial, que se expande a cada ano. A força motriz da economia são as micro e pequenas empresas, que têm um diferencial competitivo em relação a outras localidades
do país: uma Agencia de Garantia de Crédito(AGC), que avaliza e agiliza os empréstimos nos bancos, consegue taxas reduzidas e dá assessoria financeira e empresarial para os associados. Desde que começou a operar, em 2005, a instituição já emitiu garantias para R$ 9 milhões de financiamentos e os empréstimos realizados até agora representam uma economia de R$ 1,6 milhão para empresários, somente em taxas de juros menores.
O diretor-executivo da AGC, Fernando Vial, destaca que a taxa média cobrada pelos bancos para empréstimo de capital de giro, por exemplo, é superior a 2%
ao mês para micro e pequenas empresas, mas os associados da instituição conseguem uma taxa de 1,5%. O mesmo acontece com outros tipos de financiamento, como para compra de máquinas e equipamentos, que os membros da AGC conseguem uma taxa de 0,93% ao mês, enquanto os bancos, operando diretamente com os clientes, calculam o índice a depender das garantias oferecidas pela empresa, o que torna normalmente o juro superior ao oferecido com a garantia da AGC.
Antes de obter fi nanciamento, os associados passam por uma avaliação de uma equipe que se reúne semanalmente para avaliar os pleitos. Após a análise, a instituição oferece garantias aos bancos de até 65% do valor total fi nanciado.
Fernando conta que a idéia de constituir uma agência de garantia de crédito na cidade surgiu a partir do intercâmbio que existe entre empresários locais e italianos, pois boa parte da população de Caxias descende de imigrantes que vieram da Itália. Em 1999, representantes do Sebrae, da Câmara de Indústria e Comércio, da prefeitura, do governo do estado e lideranças empresariais foram
conhecer o sistema chamado naquele país de “Confidis”, que reúne mais de 900 mil empresas, cerca de 25% do total em atividade.
As instituições resolveram então replicar a experiência no Brasil. Elaboraram um plano de negócios e encaminharam ao BID (Banco Interamericano de Desenvolvimento), que aprovou a proposta. Foi então constituído um fundo de aval com recursos do Sebrae Nacional (R$ 860 mil), do Sebrae local (R$ 600 mil), de 10 prefeituras da região (R$ 530 mil) e mais contribuições dos empresários locais.
Depois de vencida a parte burocrática de elaboração de estatuto e reuniões de sensibilização nas 33 prefeituras da Serra Gaúcha, a AGC iniciou as atividades em abril de 2005 com 160 empresários numa das salas da Câmara de Comércio, Indústria e Serviços. Fernando destaca que a instituição começou a deslanchar quando a equipe passou a visitar empresas que não conheciam o sistema e passaram a aderir. Hoje, já são 330 empresários associados e o fundo de aval está na casa dos R$ 3 milhões, dinheiro aplicado em títulos púbicos.
Além de garantir o aval do empréstimo, a AGC dá orientação financeira sobre a modalidade mais adequada para cada situação e o Sebrae subsidia uma consultoria na empresa, caso haja necessidade. A AGC não cobra anuidade, mas toda vez que o empresário usa os serviços ele paga uma pequena taxa, que varia de acordo com o tipo de empréstimo, prazo e modalidade. Hoje, a inadimplência está em 1,8%, mas caso o empresário não pague, os bancos podem usar o fundo de aval para cobrir o crédito a que teriam direito.
A AGC tem caráter multisetorial, agregando parceiros públicos e da iniciativa privada.
Entre eles destacam-se o Governo do Estado, o Sebrae/RS e Sebrae Nacional, Câmara de Indústria, Comércio e Serviços de Caxias do Sul, Prefeituras Municipais, Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) e empresas da região da Serra Gaúcha.
A nova estratégia da AGC é fazer um convênio com os escritórios de contabilidade da cidade (cerca de 400) para que eles indiquem clientes a serem visitados. Fernando esclarece que para participar a empresa precisa ser saudável e apresentar capacidade de pagamento para honrar com o compromisso garantido pela Associação. “Esperamos que essa experiência da Serra Gaúcha seja replicada em outros estados para que possa ser criado um sistema nacional. Com isso, o Banco Central vai reconhecer e regulamentar
a atividade”, destaca Fernando, ressaltando que alguns bancos ainda têm resistência em aceitar esse tipo de operação por desconhecerem o sistema.
Empresários destacam agilidade no crédito O trabalho da Agência de Garantia de Crédito já beneficiou 224 empresários da região, entre eles a florista Amélia Stocker Witt, 62 anos, que mantém a Floricultura Jardim há 28 anos no centro de Caxias do Sul. Ela conta que já recorreu a dois empréstimos pela AGC.
A primeira vez foi de R$ 30 mil para capital de giro e o segundo de R$ 20 mil. Ela já pensa em buscar um terceiro financiamento para um depósito de flores.
“Além dos empréstimos sempre rápidos e com taxas reduzidas, ainda comprei uma caminhonete pelo Proger avalizado pela AGC”, conta a florista, que antes do primeiro empréstimo passava por dificuldades. Hoje, sua realidade é outra: “Que mão que eles me estenderam”, assinala, reconhecida.
Outro empresário que obteve financiamento com a intermediação da AGC é Pedro Lembi, 67, dono de uma confecção que leva seu sobrenome. A empresa, que possuiu nove funcionários, produz mangas e toucas de plástico para trabalhadores de frigoríficos, além de calças e lençóis geriátricos. Conta
que já obteve dois empréstimos com a ajuda da AGC, um de R$ 30 mil e outro de R$ 70 mil. “Foram operações rápidas e sem burocracia”, afirma o empresário, lembrando que os empréstimos foram disponibilizados em menos de duas semanas. “Se a AGC indica uma empresa, o banco libera o dinheiro mais rápido”, garante o empresário.

Disponível em: http://www.biblioteca.sebrae.com.br/bds/BDS.nsf/F796F736E3C764C4832574F00056902D/$File/NT0003A35A.pdf

Como Funciona uma Sociedade de Garantia de Crédito?

2010-01-21T09:39:00.000-08:00

As micro e pequenas empresas interessadas em participar devem associar-se mediante condições pré-definidas pelas próprias SGC. Todas as vezes que necessitarem de recursos em instituição financeira conveniada e não tiverem a totalidade das garantias para oferecer poderão solicitar o aval da operação.

A SGC realizará uma visita técnica à empresa solicitante para avaliar as condições e decidir, num comitê de crédito , pelo aval. Caso seja concedida a garantia, a sociedade comunica o fato ao empresário e submete o pleito ao banco conveniado que decidirá pela liberação do crédito.

A SGC honrará a dívida do empresário frente à instituição financeira em caso de inadimplemento do mesmo, porém, irá acioná-lo judicialmente para recuperar valores, bem como descredenciá-lo da associação.

Lembre-se que o objetivo da SGC é conceder garantias complementares para viabilizar financiamentos dos seus sócios beneficiários.

O que são Sociedades de Garantia de Crédito?

2010-01-20T10:36:00.000-08:00

O que são Sociedades de Garantia de Crédito?

As Sociedades de Garantia de Crédito (SGC) são instituições que complementam as garantias exigidas de seus associados nas operações de crédito contratadas com instituições financeiras. Além disso, prestam assessoramento capaz de dar suporte técnico às operações pretendidas, reduzindo a falta de informações entre a oferta e a demanda por crédito.
É importante frisar que as SGCs não realizam empréstimo ou financiamentos, mas prestam garantias (aval ou fiança) nas operações de crédito de suas associadas com as instituições financeiras. As garantias podem também ser dadas aos fornecedores das associadas (aval comercial) ou em processos de licitações (aval técnico).
A função da SGC não é conceder financiamentos, mas aproximar as empresas associadas dos agentes financeiros, sejam bancos ou cooperativas de crédito, por meio de complemento de garantias pessoais e da preparação da documentação necessária à obtenção do empréstimo.

Como são constituídas as SGCs?

As SGCs são formadas essencialmente por empresas, mas podem também ter a participação de entidades públicas e outros apoiadores. Essas sociedades devem ser integradas majoritariamente por micro e pequenos empreendimentos, conforme definição prevista na Lei Geral da Micro e Pequena Empresa, a Lei Complementar 123/06.

Qual o principal objetivo da SGC?

É a promoção da competitividade e desenvolvimento empresarial, por meio do acesso ao crédito e assessoria financeira para as empresas associadas.

Quais as vantagens de se criar uma SGC?

Existem vários benefícios de se criar uma SGC. Esses benefícios não se estendem somente para aos associados, mas também para as próprias instituições financeiras e para as comunidades, como apresentado a seguir:
Benefícios para os associados:
• Maior acesso ao crédito, inclusive às linhas oficiais, geralmente mais restritivas e burocráticas para contratação.
• Menor tempo de análise, contratação e efetiva liberação dos recursos (dinheiro).
• Possibilidade de obtenção de crédito com maiores prazos e juros menores.
• Possibilidade de “leilão” de melhores condições ante as instituições financeiras.
• Aumento do poder de barganha com relação à reciprocidade, geralmente solicitada pelas instituições financeiras quando da concessão do crédito.
• Assessoria técnica na análise e crítica ao projeto, prevenindo eventuais erros e falhas técnicas que possam comprometê-lo (orientação empresarial especializada).
• Possibilidade de aumento da competitividade e crescimento da empresa em virtude do crédito saudável.
• Integração a uma rede empresarial.
Para as instituições financeiras:
• Melhor qualidade das informações recebidas, uma vez que a assimetria de informações geralmente é menor nas operações garantidas por SGCs.
• Agilidade na análise e formalização das operações.
• Melhor classificação das operações (rating) segundo os critérios do Conselho Monetário Nacional e do Banco Central do Brasil, diminuindo a necessidade de provisionamentos contábeis.
• Aumento da base de clientes, principalmente nos casos de realização de convênio de cooperação entre a instituição financeira e a SGC.
• Redução do risco moral, uma vez que a eventual inadimplência de uma empresa acarretará prejuízos indiretos para as demais associadas que podem ajudar na fiscalização e solidarizar-se com a solução do problema (redução da probabilidade de inadimplência).
• Obviamente, a principal vantagem é a redução do risco e da possibilidade de perdas (prejuízo).
Para os sócios apoiadores:
• Aumento da competitividade em geral.
• Desenvolvimento do setor e das empresas associadas participantes.
• Aumento da cultura associativista, da cooperação mútua e de entrosamento entre as empresas na busca de soluções coletivas para seus problemas.
• Acesso a informações setoriais para definição de políticas de apoio e desenvolvimento.
Para as entidades públicas e a comunidade em geral:
• Aumento do número de empresas.
• Aproximação entre agentes fornecedores e tomadores de recursos financeiros.
• Engajamento empresarial na solução de problemas e no desenvolvimento econômico.
• Geração de emprego e renda.
• Formalização de empresas e aumento da arrecadação fiscal.
• Desenvolvimento local ou setorial.
No caso de garantias comerciais e técnicas, pode-se extrapolar todas as vantagens acima como, por exemplo:
• Melhores condições de compra de matéria prima ou produtos para revenda em função da garantia prestada aos fornecedores.
• Possibilidade de compras em volumes elevados (se necessário), reduzindo preço e custos com fretes, seguros, armazenagem e o próprio processo de compras.
• Redução dos juros geralmente embutidos nas compras a prazo.
• Liberação de eventuais garantias reais, uma vez que muitos fornecedores (principalmente grandes e médias empresas) somente fazem significativas vendas a prazo mediante garantia real.
• Redução de custo para obtenção de Carta de Fiança para participação em processos de licitação pública para execução de obras e serviços, conforme edital.